今年全國(guó)兩會(huì)，金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)受到代表委員們高度關(guān)注。多位代表委員指出，現(xiàn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系存在立法層級(jí)不高、條款分散、保護(hù)力度不夠、監(jiān)管口徑不一等突出問(wèn)題。有必要提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域立法層級(jí)，制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，加快補(bǔ)齊制度短板，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

持續(xù)加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)

近年來(lái)，我國(guó)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度框架不斷完善，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》等部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件陸續(xù)出臺(tái)。3月1日，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》正式施行，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)行為監(jiān)管制度得到進(jìn)一步完善。

“相較于域外立法實(shí)踐，我國(guó)尚無(wú)專門(mén)適用于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》適用于金融領(lǐng)域的條款較少。”全國(guó)人大代表，人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)林建華說(shuō)，各金融監(jiān)管部門(mén)推出的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，法律位階較低，規(guī)定較為原則或零散，懲處手段和力度較弱。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年前三個(gè)季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴超23.3萬(wàn)件。涉及金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、信息安全權(quán)等權(quán)利的糾紛投訴持續(xù)存在。比如金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不充分、擅自代理或強(qiáng)制搭售金融產(chǎn)品、個(gè)人金融信息安全保障不到位等。

全國(guó)人大代表，人民銀行沈陽(yáng)分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)付喜國(guó)表示，當(dāng)前金融領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新多、復(fù)雜性強(qiáng)，而我國(guó)金融消費(fèi)者整體金融知識(shí)素養(yǎng)仍有待提升、抗金融風(fēng)險(xiǎn)能力較差，因此，金融消費(fèi)者合法權(quán)益易被侵害從而遭受重大損失，進(jìn)而對(duì)整體金融市場(chǎng)的繁榮與穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響。

“金融消費(fèi)者權(quán)益的有效保障依賴于金融消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域法律法規(guī)的不斷完善。”付喜國(guó)認(rèn)為，接下來(lái)，將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上升到立法層面，對(duì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定具有極為重要的意義。

盡快出臺(tái)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法

在今年兩會(huì)，針對(duì)現(xiàn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的不足，多位代表委員都指出當(dāng)前金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系存在立法水平較低的問(wèn)題。為此，代表委員們建議，加快制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，以專門(mén)法律補(bǔ)齊制度短板。

全國(guó)政協(xié)委員，人民銀行杭州中心支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)張奎表示，我國(guó)當(dāng)前的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法水平與主要經(jīng)濟(jì)體存在差距，有必要加快制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法?！斑@是補(bǔ)齊制度短板，加快建設(shè)社會(huì)主義法治國(guó)家的戰(zhàn)略需要，也是適應(yīng)金融科技發(fā)展新趨勢(shì)，體現(xiàn)公正監(jiān)管保障公平競(jìng)爭(zhēng)的需要?！?/span>

全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(zhǎng)金鵬輝建議，通過(guò)立法，明確統(tǒng)一的廣義金融消費(fèi)者概念，并圍繞金融消費(fèi)者基本權(quán)利，設(shè)定保障各項(xiàng)權(quán)益的行為規(guī)范。構(gòu)建全面覆蓋、權(quán)威統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管體系，加強(qiáng)行為監(jiān)管，為金融經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展經(jīng)營(yíng)行為設(shè)置“紅綠燈”。

付喜國(guó)強(qiáng)調(diào)，還要明確中央金融管理部門(mén)和地方金融監(jiān)管部門(mén)等在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的監(jiān)管職責(zé)與分工，厘清履職邊界，強(qiáng)化不同監(jiān)管主體在交叉業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，共同規(guī)范經(jīng)營(yíng)主體行為。

近期，人民銀行召開(kāi)的2023年金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要深刻理解金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作在中國(guó)式現(xiàn)代化新征程中的角色和定位，持續(xù)探索適合國(guó)情社情民情的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作框架。

林建華建議，接下來(lái)，要加強(qiáng)制度性探索，進(jìn)一步充實(shí)豐富立法內(nèi)容。探索構(gòu)建“一站式”金融糾紛多元化解機(jī)制，不斷提高金融糾紛處理的質(zhì)效，降低金融消費(fèi)者的維權(quán)成本。