金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（下稱“辦法”），對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)公司實(shí)施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣。辦法自2025年3月1日起施行。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，以前，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估散落在公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各個(gè)部門和相應(yīng)的監(jiān)管文件中。辦法首次將各個(gè)領(lǐng)域的監(jiān)管要求綜合運(yùn)用到一套風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系中，形成了對(duì)保險(xiǎn)公司各類風(fēng)險(xiǎn)的全流程監(jiān)測(cè)與評(píng)估，有助于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的發(fā)展模式，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源。

　　辦法從公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等九大維度，評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理各方面的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)整體風(fēng)險(xiǎn)大小確定評(píng)級(jí)結(jié)果，充分真實(shí)反映保險(xiǎn)公司實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，考慮到不同類型公司在經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)特征上存在不同，允許設(shè)置差異化的評(píng)級(jí)要素，權(quán)重不高于15%。

　　辦法將保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)分為1至5級(jí)和S級(jí)，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　具體來(lái)看：1級(jí)表示總體風(fēng)險(xiǎn)小，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)較輕且能夠在日常經(jīng)營(yíng)管理中予以解決；2級(jí)表示總體風(fēng)險(xiǎn)可控，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力良好，但存在一些可以在正常經(jīng)營(yíng)中糾正的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要監(jiān)管予以關(guān)注；3級(jí)表示存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)隱患，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力一般，勉強(qiáng)能夠抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境的大幅變化，但存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題若不及時(shí)解決，可能會(huì)進(jìn)一步惡化，需要監(jiān)管持續(xù)關(guān)注；4級(jí)表示存在較多問(wèn)題和較為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力差，需要立即采取糾正措施，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步劣變；5級(jí)則為高風(fēng)險(xiǎn)公司，可能危害金融穩(wěn)定或影響保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，需要立即采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，以化解其風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的公司，直接列為S級(jí)。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，結(jié)合評(píng)級(jí)實(shí)踐和監(jiān)管實(shí)際，辦法設(shè)置“一票否決”機(jī)制，即公司單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大將下調(diào)評(píng)級(jí)結(jié)果。比如，若保險(xiǎn)公司存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大等問(wèn)題，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為4級(jí)及以下。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)是實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門將根據(jù)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，扶優(yōu)限劣，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為采取監(jiān)管措施以及日常監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)。

　　例如，對(duì)于4級(jí)公司，應(yīng)區(qū)別情形采取限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅，責(zé)令增加資本金，責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施；而對(duì)于1級(jí)、2級(jí)公司，可降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。